Asuntolaina - Opas oman kodin rahoitukseen
Oman kodin ostaminen on monelle elämän suurin taloudellinen päätös. Asuntolaina mahdollistaa tämän unelman toteuttamisen, mutta sen hakeminen ja ehtojen ymmärtäminen vaatii perehtymistä. Tässä oppaassa käymme läpi asuntolainan perusteet.
Asuntolainan perusteet
Asuntolaina on vakuudellinen laina, jossa ostettava asunto toimii lainan vakuutena. Koska lainalla on vakuus, sen korko on tyypillisesti huomattavasti alhaisempi kuin vakuudettomien kulutusluottojen. Lainaa myöntävät lähes kaikki suomalaiset pankit ja Rahoituslaitos voi auttaa kilpailuttamaan eri vaihtoehtoja.
Lainan määrä riippuu maksukyvystäsi ja vakuuksista. Yleensä pankit myöntävät lainaa noin 70-75% asunnon arvosta, ja loppuosaan tarvitaan omarahoitusosuutta tai lisävakuuksia.
ASP-laina ja ensiasunnon ostaja
Ensiasunnon ostajille on tarjolla erityinen ASP-järjestelmä (Asuntosäästöpalkkio). ASP-tilille säästämällä voit saada:
- Paremman koron säästöillesi
- Valtiontakauksen lainalle
- Mahdollisen korkotuen lainalle
Jos olet ostamassa ensiasuntoa, ASP on usein paras vaihtoehto. Kuitenkin myös tavallinen asuntolaina voi olla kilpailukykyinen, joten kannattaa vertailla kaikkia vaihtoehtoja. Lisätietoa lainoista löydät esimerkiksi Lainaa.info -sivustolta.
Lainan kilpailuttaminen
Asuntolaina kannattaa aina kilpailuttaa. Pienikin ero marginaalissa voi tarkoittaa tuhansien eurojen säästöä laina-aikana. Pyydä tarjous useammasta pankista ja vertaile:
- Marginaalia
- Toimitusmaksuja
- Muita kuluja
- Mahdollisia bonuksia
Remontti ja muut kulut
Asunnon oston yhteydessä tulee usein tarve remontille. Remonttilaina voidaan joskus leipoa sisään asuntolainaan, tai se voidaan ottaa erillisenä lainana. Jos tarvitset erillistä rahoitusta remonttiin, Remonttilaina.net tarjoaa tietoa vaihtoehdoista.
Muista myös varainsiirtovero (ellei kyseessä ole ensiasunto) ja muuton kustannukset. Joskus voi olla tarpeen rahoittaa esimerkiksi auton hankinta muuton yhteydessä, jolloin Autolaina.online voi auttaa vertailussa.
Yhteenveto
Asuntolaina on pitkäaikainen sitoumus, joten päätös kannattaa tehdä harkiten. Laske budjettisi tarkkaan ja varaudu myös korkojen nousuun. Oikein mitoitettu asuntolaina on turvallinen tapa kartuttaa omaa varallisuutta asumisen ohessa.